Por Paulo Colaferro, CFP, CGA – Diretor de Wealth Management da Galapagos Capital.
As famílias normalmente crescem mais rápido do que seus patrimônios, um fenômeno que pode levar a desafios significativos na gestão e na preservação dos seus investimentos ao longo das gerações. De acordo com estudos, apenas 33% das empresas familiares conseguem transitar para a segunda geração, e somente 15% sobrevivem até a terceira. Diante desse cenário, é essencial entender as diferentes fases de construção de um patrimônio. Podemos dividi-las em duas etapas principais: a fase de construção, que concentra riscos e recursos, e a fase de perpetuação, onde a diversificação de investimentos e riscos se torna crucial.
Na fase de perpetuação, é necessária a criação de estruturas e protocolos que garantam não apenas a retenção, mas também a eficiente gestão do patrimônio. Essa fase demanda uma abordagem estratégica, permitindo que as famílias preservem seus ativos enquanto enfrentam os inevitáveis desafios e transformações do mercado.
Nesse contexto, o Multifamily Office (MFO) emerge como uma solução estratégica, oferecendo um conjunto de serviços que vai muito além da simples gestão financeira. Este artigo visa explorar o papel fundamental do MFO na preservação do patrimônio familiar e como ele se distingue pela sua abordagem integrada.
Alinhamento de Interesses e Modelo de Cobrança
Um dos pilares fundamentais do Multifamily Office é o alinhamento de interesses entre a gestão e os clientes. A adoção de um modelo de cobrança por taxa de administração, em que a remuneração da instituição varia de acordo com o patrimônio sob gestão, promove uma sinergia entre os objetivos do MFO e os interesses da família. Isso ocorre porque o sucesso do MFO está diretamente ligado ao incremento do patrimônio, incentivando uma gestão proativa e alinhada às expectativas dos investidores.
Compreensão Ampla da Vida Patrimonial
O MFO se destaca por seu profundo entendimento da complexa realidade patrimonial, sucessória, societária e tributária das famílias. Essa visão holística é imprescindível para identificar oportunidades e riscos que podem impactar o patrimônio ao longo do tempo. Ao atuar como um consultor de confiança, o MFO auxilia as famílias na elaboração de um planejamento sucessório eficaz. Assim se evitam conflitos, garantindo que a transferência de patrimônio ocorra de forma organizada e eficiente.
Governança Familiar e Formação de um Conselho de Família
Um elemento essencial na preservação do patrimônio familiar é a governança familiar, que pode ser fortalecida através da formação de um conselho de família. Esse conselho serve como um espaço profissional e estruturado para discutir questões relacionadas ao patrimônio, aos negócios e à visão de futuro da família. Através do conselho, os membros da família podem participar ativamente das decisões, compartilhar suas perspectivas e alinhar objetivos comuns. Isso ajuda a garantir a continuidade e a coesão familiar ao longo do tempo. Essa abordagem profissionalizada promove um ambiente de transparência e respeito, essencial para a comunicação e a resolução de conflitos.
Entendimento dos Negócios Familiares
Além de gerir recursos financeiros, o MFO também se dedica a entender profundamente os negócios familiares e suas dinâmicas. Esse conhecimento permite prever as necessidades de liquidez em diferentes fases empresariais e de vida, adaptando as estratégias de investimento e gestão de acordo com o contexto. Nessas fases de vida, é fundamental considerar não apenas a preservação do patrimônio, mas também a geração de renda e o ganho de capital. Por exemplo, em momentos de expansão do negócio, pode ser necessário maior foco na geração de renda e liquidez, enquanto, em fases de maturidade, a preservação do patrimônio pode se tornar prioridade.
Conectividade e Soluções Abrangentes
Um dos aspectos mais relevantes do Multifamily Office é sua capacidade de conectar a família com uma gama de soluções que atendem a todas as suas necessidades patrimoniais e empresariais. Isso inclui assessoria em investimentos, planejamento de aposentadoria, gestão de ativos, tributação e serviços de orientação para fusões e aquisições de empresas, estruturação de capital, seguros e outros. O objetivo é proporcionar um serviço completo, que não apenas gerencie recursos financeiros, mas que também ajude a fortalecer os laços familiares e alinhar os objetivos e valores em torno do patrimônio.
Conclusão
Em um cenário onde a preservação do patrimônio familiar se torna cada vez mais desafiadora, o Multifamily Office se posiciona como um aliado estratégico. Sua abordagem integrada, que inclui a governança familiar através do conselho de família e o alinhamento de interesses, garante um planejamento patrimonial robusto e abrangente. Ao compreender a totalidade da vida financeira dos seus clientes e promover a participação ativa da família, o MFO não apenas protege o patrimônio, mas também ajuda a construir um legado duradouro para as próximas gerações, assegurando a preservação, a geração de renda e o ganho de capital em cada fase de vida.
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